Külföldi bankolás és üzlet

A cikk az “Online ügyfélkapcsolat a svájci bankokkal” folytatása!

Az iPhone 2007-es indulása óta az okostelefonok virágkorukat élik. Így az ügyfelek elvárásai is jelentősen megváltoztak, természetesen a bankszektorban is. Az még mindig nem teljesen biztos, hogy a jövő a mobil bankolásé vagy csak hype. Azonban jelenleg az ügyfelek már elvárják, hogy mobiltelefonjukon ellenőrizni tudják egyenlegüket, illetve tranzakciókat is folytatni akarnak, bárhol és bármikor.

A hatékonyabb mobil bankoláshoz a következő lépések szükségesek:

Az amerikai banki ügyfeleknek csak 23 százaléka mondta azt, hogy teljességgel megbíznak bankjukban, 36 százalékuk viszont alig, illetve egyáltalán nem. Tavaly még csak az ügyfelek harminc százaléka kételkedett, de idén rekordot döntött az elégedetlenek száma. Harmadik éve többen vannak az olyan amerikaiak, akik nem bíznak meg a bankjukban, mint azok, akik számára “jó üzlet” vagy “nagyon megbízható” a számlavezető pénzintézetük.

A Gallup 1979. óta követi figyelemmel, hogy mennyire bíznak az amerikaiak a helyi pénzintézetekben.
2009. előtt sokkal többen bíztak bankjukban, mint amennyien kételkedtek a megbízhatóságukban. Még 2007-ben a hitelválság kitörésekor és 2008-ban a recesszió közben is többen bíztak a pénzük kezelőiben, mint az elmúlt három évben.

2009. óta egyébként majd ugyanannyian bíznak az amerikai bankokban, csak az elégedetlenek száma nőtt.

Idén az amerikaiak az intézmények közül legjobban a a hadseregben bíztak (78%), ezt követték a kisvállalkozások (64%!). A vizsgált 16 kérdéskör közül a bankok csak a 12. helyen szerepelnek a bizalmi felmérésben.

A bizalom az Amerikai Egyesült Államok minden régiójában csökkent a bankok iránt a válság 2007-ben történt kitörése óta.

A közép-nyugati régióban azonban javult a pénzintézetek megítélése tavaly, valószínűleg a helyi gazdaság általános élénkülése miatt, főleg a különféle gyártási szektorok erősödtek.

Kapcsolódó cikkek:

Miért Svájcban és Liechtensteinben a legjobb bankszámlát nyitni?

A külföldi bankszámla bejelentése az Egyesült Államokban

A kanadai bankrendszer a legmegbízhatóbb

Kanadai bankszámlanyitás menete

Amerikai cég és bankszámla tulajdonosok figyelmébe!

Amerikai bankszámlanyitási tanácsok kitelepülőknek

Pénzügyi alapismeretek Amerikába költözéshez

Amerika búcsút mond az ingyenes számlavezetésnek

Céges bankszámlanyitás az Egyesült Államokban I. rész

Amerikai vállalati bankszámlanyitás II. rész

Amerikai bankszámlanyitás otthonról

Miért népszerű a céges bankszámlanyitás Delaware államban?

Amerikai hitelkártya igényléskor megvizsgálják a bankszámlát

Céges bankszámlanyitás menete Nevada államban

A cikk első része a kulfoldibankszamla.info oldalon található: “Milyenek lesznek a svájci bankok ügyfelei a jövőben?”

Az online trendek közül a közösségi szolgáltatásokon kívül az “önkiszolgáló” szolgáltatások piaca bővül a leggyorsabban. Egyre több az online tanácsadó banki alkalmazás, mint a hitel, jelzálog, biztosítási vagy éppen svájci adókalkulátor. De nem szabad elfeledkezni az egyre hatékonyabb klasszikus internetes vagy másnéven online bankolásról - eBankolásról sem.

Az ilyen online banki szolgáltatások egyre elérhetőbbek, kezelésük egyre egyszerűbb.  A siker hatása az, hogy a bank és az ügyfél közötti kapcsolat és a valódi konzultáció egyre inkább a világhálón történik.

A svájci bankok egyik legnagyobb erőssége az, hogy valóban törődnek az ügyfelekkel. Természetesen egy magánbank (privátbank) sokkal jobban oda tud figyelni a bankszámlák tulajdonosainak igényeire.  Ezek az igények azonban egyre gyorsabban változnak.

Szinte minden svájci bankra igaz, hogy az általános trend szerint a jövő banki ügyfele:

A KPMG adótanácsadó cég még 2010.-ben készített felmérésben hasonlította össze az európai országokat a kivetett társasági adó szempontjából és Svájc igen jól teljesített.

A társasági adó mértékét országonként egyébként nem olyan egyszerű összehasonlítani, mert az offshore adózást is lehetővé tevő országokban (mint például Svájc) szinte teljes adómentességet is el lehet érni és kantononként is eltér az  adóterhelés.

Az amerikai adóhivatal (IRS-Internal Revenue Service) végül meghátrált a nemzetközi nagybankok nyomása alatt és 2014-ig elhalasztották, hogy minden külföldi banknak kötelezően jelentenie kelljen az amerikai ügyfelek bankszámláiról az Egyesült Államoknak, írja a Financial Post.

Azonban az amerikai kormány és a bankok képviselői egy kérdésben biztosan megegyeznek, ez pedig az, hogy a harc még messze nem ért véget.

Svájci és német tárgyalók hosszú egyezkedés után közös nevezőre jutottak az adókerülési ügyeket illetően, jelentette be a svájci pénzügyminisztérium.

A megegyezés szerint svájci bankok 2 milliárd svájci frankot fizetnek Németországnak, a hivatalos aláírás heteken belül megtörténik.

A svájci bankok előzetes kifizetését, csak akkor térítik vissza a németek, ha a német hatóságok elég adóhátralékot tudnak kifizettetni a számlatulajdonosokkal.

Lehet igazi diplomát vásárolni az interneten? Legnagyobb megdöbbenésünkre a válasz: igen.
Rövid idő alatt is rengeteg olyan honlapot lehet találni, amelyek hamis főiskolai vagy egyetemi végzettségeket igazoló dokumentumokat árulnak. Ezek minősége leggyakrabban nevetséges, de elgondolkoztató küllemű okleveleket és igazolásokat is postáznak, persze igen borsos áron. Ezek híres vagy kevésbé ismert oktatási intézmények által kiadott dokumentumok másolatai. Egyértelműen bűncselekményt követ el, aki hamis diplomával akar jogtalan előnyhöz jutni.

A svájci frank folyamatos erősödése miatt  csökkentek a levonási lehetőségek a szövetségi adókból.  (2011.1.1-től érvényes!)

Házasok által levonható összeg (Verheiratetenabzug) 2600 svájci frank helyett 2500 CHF.
A két kereső miatti levonás (Zweiverdienerabzug) 8100 helyett 7600 svájci frank és legfeljebb 12500 frank a korábbi 13200 helyett.
Gyermek és támogatási levonás (Kinder- / Unterstützungsabzug) 6400 svájci frank helyett 6100 frank.
A biztosítási díjak miatti levonások (Versicherungsprämienabzug):
A 2. és 3. oszlopba fizető házas személyek számára a korábbi legfeljebb 3500 helyett 3.300 svájci frank.  A 2. és 3. oszlopba nem fizető házas emberek számára 5250 svájci frank helyett csak 4950 frank vonható le.

Természetesen könnyen lehet szerezni olyan hitelkártyát, amelynek használata gyakorlatilag követhetetlen és a valódi tulajdonos kilétére sem derül fény. Ebben nincs semmi misztikus, az Európai Unióban többek között gibraltári, ciprusi és osztrák bankok is állítanak ki ilyeneket, egy svájci számmal vagy kóddal jelölt bankszámla esetén pedig nem is lehet másfajta kártyát kiadni.

A névtelen bank vagy hitelkártyát szokták offshore kártyának is hívni, mert gyakran az offshore (alacsony adózású külföldi) cégek bankszámlájának megnyitásakor bocsátanak ki ilyen nehezen azonosítható kártyákat. Léteznek névtelen, előre feltölthető anonim kártyák is, ezekről korábban már írtunk.

Mennyi pénzre van szükség svájci bankszámlanyitáshoz?

A legtöbb svájci nagybankban nincs szükség minimum betétre a hagyományos folyó vagy megtakarítási számlák megnyitása esetén. Azonban a jó svájci magánbankok (privátbankok) és vagyonkezelők elvárhatnak jelentős nyitóbetétet. Ennek mértéke bankonként, de szolgáltatásonként is eltér. Várhatóan gyümölcsöző kapcsolat kialakulásának lehetősége esetén a magánbank rögtön meg is hitelezi a nyitóbetétet, illetve közép-európai tapasztalatok birtokában szinte elképzelhetetlen előnyöket kínálnak. Az azonban egyértelmű, hogy magánbankban az nyit számlát, akinek diszkrét, de professzionális, személyre szóló szolgáltatásra van szüksége. Az más kérdés, hogy sokan el sem hiszik, hogy már igazán feljebb léphetnek a sarki bankfiók adta lehetőségekhez képest.

Ha az “offshore bankszámla ” kifejezést hallják és rögtön milliárdosokra vagy a szervezett bűnözésre gondolnak, akkor készüljenek fel az igazságra.
Ugyanis minden olyan bankszámla, amelyet külföldön nyitnak offshore bankszámla. Nincs nagy különbség a sarki bank és a Kajmán-szigetek pénzintézeteinek szolgáltatásai között.

Az offshore vagy külföldi bankszámla különlegessége adózási időben derül ki, amikor eljön az állami sarcolás ideje.

A palládiumot William Hyde Wollaston fedezte fel 1803-ban, de azóta sem vált olyan ismerté, mint a többi nemesfém,  az ezüst, az arany és a platina, pedig értéke roppant stabilan emelkedik.

A palládium a platinával és más olyan fémekkel, mint az iridium és az ozmium a platinafémek (PGM) csoportjába tartozik.

A platinához hasonlóan a palládiumot is széles körben használják az iparban katalizátorok és elektromos készülékek készítése során. Az évente kibányászott palládium több mint fele autók katalizátoraiba kerül.

Természetesen a svájci banknak teljesítenie kell jogi kötelességeit, főleg az ügyfél átvilágítását. Ez a személyazonosság igazolását jelenti, meg kell ugyanis állapítani a betétbe helyezett eszközök haszonélvezőjét, ha a bankszámlát például más nevében nyitják. A svájci bankban számlanyitáskor kérdezhetnek a vagyon eredetéről, az ügyfél  üzletének, hivatásának jellegéről, általános pénzügyi helyzetéről és arról is, hogy milyen feladatok elvégzését várja a svájci banktól.

Az írás a ” Van osztrák banktitok?” folytatása.

Hat héttel a pénzügyminiszteri határozat kézhezvétele után a bankszámla tulajdonosának ügyvédje panasszal élhet az osztrák alkotmánybíróságon (Verfassungsgerichtshof) vagy az illetékes osztrák közigazgatási bíróságon (Verwaltungsgerichtshof).

Ezek után az ügyfél banki adatait nem adják ki, míg az alkotmánybíróság vagy a helyi közigazgatási bíróság jogerős végzést nem hoz. Az ügyfél a pénzügyminisztériumnál jelezheti, hogy fel kell függeszteni az ügyintézést, ezek után a bankszámla tulajdonosának banki adatait nem adják ki, míg az alkotmánybíróság vagy a helyi közigazgatási bíróság jogerős végzést nem hoz.

Sok olvasónk jelezte, hogy szeretnének tisztán látni az osztrák banktitkot illetően. Ugyanis bár eltörölték, jelenleg is működik, de ki tudja meddig?

Az Európai Unió többi tagállamának és az OECD-nek nagy nehezen engedelmeskedő Ausztria 2009-ben törölte el a banktitkot, azaz a banki ügyfelek adatainak védelmét. Azonban az utolsó pillanatban sikerült kiharcolni, hogy addig várhassanak, míg Svájc is megszünteti a banktitkot, így Ausztria nem kerül versenyhátrányba a nemzetközi banki piacon.
Ugye a tét egyértelmű, ahol működik a banktitok, ott nem adják ki a számlák tulajdonosainak adatait más országok hivatalainak kérésére, de legalábbis igen lassan.

Az első és legfontosabb tudnivaló, hogy a svájci bankokra igen szigorú szabályok vonatkoznak a bankszámlanyitáskor, függetlenül az ügyfél lakhelyétől vagy székhelyétől. A svájci banknak kötelező ellenőrizni az ügyfél személyazonosságát, például az útlevél bemutatásával.
Ha a kiválasztott svájci banknak van hazájában fiókja, akkor általában ott is el lehet végezni az ellenőrzést. Amennyiben nincs helyi fiókja a pénzintézetnek, akkor érdemes kapcsolatba lépni a bankkal és információt kérni.

Egy cég nyithat svájci bankszámlát attól függetlenül, hogy van-e Svájcban bejegyzett irodája vagy nincs.

Ha a svájci cég szerepel a svájci cégnyilvántartásban, akkor a svájci bank letöltheti a vonatkozó kivonatot a megfelelő hivatalos honlapról.

A jogi személyek további azonosításához szükséges adatok nem szerepelnek a cégbírósági nyilvántartásban, ezért ehhez megfelelő dokumentumokat kell csatolni.

Ha egy külföldi cég leányvállalatot/kirendeltséget szeretne alapítani és ott külföldi dolgozót foglalkoztatni, akkor erre az esetre az igen szigorú “Normative Resolution 62″ nevű törvény vonatkozik.

A brazil kormány szempontjai szerint ugyanis, ha egy külföldi alkalmazott érkezik, akkor ő a lehetséges brazil munkavállalók elől veszi el a lehetőséget.

A Normative Resolution 62 törvény biztosítja a munkavállalási engedélyt a Brazíliában dolgozni akaró külföldiek számára. A szabályozás szigorúságát jól mutatja, hogy a brazil társaságnak két éven át bizonyítania kell, hogy tíz fő brazil munkaerőt alkalmaz.

Ki nyithat svájci bankszámlát?

Tulajdonképpen mindenki nyithat svájci bankszámlát svájci bankban. Azonban a svájci bankoknak joguk van elutasítani a bankszámlanyitási kérelmet.

Az elutasítás klasszikus oka, például ha egy kétes hírnevű politikus akar Svájcban bankszámlát nyitni. Ilyenkor ugyanis a számlavezetés rosszat tehet a bank hírnevének.

A bank akkor sem nyit számlát, ha az ügyfélnek a pénzintézetben elhelyezendő vagyona sejthetőleg bűncselekményből származik, mert a svájci törvények értelmében a bankoknak tilos elfogadniuk a kétes eredetű betéteket.

Sok külföldi cég annak ellenére költözött Svájcba, hogy gyakorlatilag nem üzletelnek vagy csak elhanyagolható mértékben az alpesi ország határain belül.

Ennek az ok az, hogy a svájci kantonok nagyon alacsony adót kérnek a társaságok Svájcon kívül elért nyeresége után. Ezt hívja az EU tisztességtelen adóversenynek.

A legjobb adókulcsok eléréséhez a különféle tevékenységek miatt többféle cégtípus alapítható Svájcban.

A leghíresebb barbadosi: Rihanna

A karibi térségben igen kitűnő bankok várják az ügyfeleket magán vagy céges, on-, vagy offshore számlák megnyitására.

A barbadosi bevándorlási törvény szerint, aki bizonyítani tudja, hogy önmagát és családját el tudja tartani Barbadoson, engedélyt kaphat az ideiglenes letelepedésre, öt év múlva pedig megkapja az állandó tartózkodási engedélyt.

A törvény ezen szakasza világosan közli, hogy pénzügyileg független magánemberek, nyugdíjasok bevándorlását támogatják, illetve olyan befektetőkét, akiknek a jelenlétéből profitál Barbados gazdasága és munkahelyeket teremtenek.

Az utolsó panamai népszámlálás 2008-as eredményei szerint 82097 külföldi élt hivatalosan az országban.

2002. január és 2005. áprilisa között 1118 külföldi nyugdíjas telepedett le Panamában (pensionado visas)

2002. és 2003. között jelentősen felgyorsult a bevándorlás (29%), majd 99 százalékos növekedés történt 2003-tól 2004-ig. A 2005-ös adatok szerint már 400 százalékkal többen vándoroltak be Panamába.

Panamai tartózkodási engedélyre vagy második útlevélre olyan személynek lehet szüksége, akire bármelyik szempont illik a következő felsorolásból:

-Van második otthonuk (ingatlanuk) Panamában, egy olyan trópusi országban ahol nyugodtan lehet élni vagy nyaralni.
-Biztonságra vágynak, egy olyan helyre, ahová elszökhetnek háború vagy más probléma esetén (mint például a túlzott állami terhek), illetve ahol családjukat biztonságba helyezhetik.
-Ideiglenes tartózkodási engedéllyel lakik Panamában és végleg le akar telepedni.